Simulateur d'emprunt : Préparez votre investissement immobilier locatif

Simuler un prêt immobilier est la première étape pour bien préparé un projet d’investissement locatif.

Combien pouvez-vous investir dans le locatif ?

Votre capacité d’emprunt :

214 800€

Votre taux moyen :

4,3%

Montant total des intérêts du prêt :

61 258€

Montant disponible pour l’achat du bien :

153 542€

Cette évaluation de votre capacité d’emprunt n’a qu’un but informatif et ne constitue pas une promesse.

Simuler un investissement

Simuler votre capacité d'emprunt est l'une des premières étapes pour bien préparer un projet d’investissement locatif.

Comment est calculée ma capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter sur une période donnée en fonction de vos revenus financiers et de vos charges auprès d’un établissement bancaire. 

Votre capacité d’emprunt est déterminée en fonction :

  • de votre capacité d’endettement
  • du montant de votre apport personnel
  • du montant des mensualités que vous souhaitez / pouvez rembourser ;
  • de la durée d’emprunt et du taux de votre prêt immobilier ;
  • de votre âge à la souscription du prêt immobilier.

 

En résumé, la formule de base du calcul de sa capacité d’emprunt est : revenus x 35 % – charges

Nos réalisations

L'apport

Lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier, les banques ont tendance à demander un apport personnel important. L’achat d’un bien, neuf ou ancien, entraîne des frais supplémentaires en plus de l’acquisition, tels que les frais de notaire ou les coûts de rénovation, ce qui augmente le risque pour la banque. Il n’est donc pas rare que l’apport personnel requis soit entre 10 et 20% du prix du bien.

Le taux d'endettement : un baromètre financier

Le taux d’endettement maximum est fixé par le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) de façon régulière, sur la base des pratiques bancaires.
Habituellement, les établissements bancaires doivent respecter certaines règles du HCSF pour pouvoir octroyer un crédit, comme :

  • le taux d’endettement qui ne doit pas dépasser 35 % des revenus de l’emprunteur;
  • la durée du prêt à rembourser qui doit être inférieure à 25 ans.

Toutefois, il existe une marge de manœuvre. Il est en effet possible de déroger à ces critères pour 20 % des dossiers. Il faut néanmoins que ces derniers concernent des résidences principales, et soient destinés en particulier aux primo-accédants (pour un tiers des cas).

Avec sa recommandation du 27 janvier 2021, qui devrait avoir force contraignante à l’été 2021, le HCSF pose désormais une définition précise du calcul du taux d’endettement. Pour un investissement locatif comme pour les autres projets immobiliers : « le taux d’endettement est le ratio comprenant au numérateur l’endettement total de l’emprunteur (ou des co-emprunteurs, le cas échéant) comprenant le prêt considéré et l’ensemble des emprunts en cours, quelle qu’en soit leur nature, et au dénominateur les revenus annuels ». 

Jusque très récemment, cette définition précise du taux d’endettement, n’existait pas. Les banques pouvaient choisir : 

  • une méthode classique consistant à diviser les charges par les revenus augmentés des loyers (méthode retenue par la recommandation du 27 Janvier 2021) ; 
  • ou une méthode plus favorable, dite calcul différentiel, selon laquelle les revenus locatifs espérés étaient ajoutés aux mensualités avant d’être divisés par les revenus.

 

Capacité d’emprunt = revenus x 35 % – charges

Booster votre capacité d'emprunt : quelques astuces

  • Réduisez vos dettes : Diminuez vos charges courantes et remboursez les petits crédits.
  • Économisez pour un apport : Un bon apport personnel diminue le montant à emprunter, rassurant ainsi votre banquier.
  • Choisissez judicieusement votre bien : Certains quartiers ou types de biens sont plus attractifs pour les prêteurs.
  • Assurance emprunteur : Une couverture solide peut vous positionner favorablement.
 

L'utilisation de notre simulateur d'emprunt

Pour vous aider, notre simulateur en ligne, totalement gratuit, vous permet de déterminer la capacité d’emprunt en fonction de vos revenus et de vos dépenses. Pour bien comprendre à quoi correspondent les variables de notre simulateur de capacité d’emprunt :

  • Les revenus correspondent : à votre salaire et primes professionnelles ; aux autres sources de revenus (privilégier les sources de revenus fixes comme les revenus fonciers par exemple) ; 
  • Les dépenses regroupent : la somme de vos charges, c’est-à-dire, par exemple : vos mensualités des crédits immobiliers, vos impôts ou des crédits à la consommation en cours de remboursement. Cependant, toutes les charges du foyer ne sont pas prises en compte pour calculer les possibilités maximales de prêt. Vos autres charges entrent dans le reste à vivre. Dans le cas d’investissement, votre reste à vivre est normalement moins impacté que pour un achat de résidence principale par exemple.
 

Après validation du formulaire, quatre montants seront alors calculés :

  • votre capacité d’emprunt totale ;
  • le taux moyen que vous pouvez espérer obtenir ;
  • le montant des intérêts du prêt immobilier ;
  • votre capacité d’achat pour un bien.
 

Les informations et résultats du calcul de votre capacité d’emprunt pour votre prêt immobilier sont donnés à titre indicatif et ne peuvent en aucun cas constituer un document à caractère contractuel. L’ensemble des éléments financiers devront être analysés par nos partenaires courtiers en crédit immobilier pour conforter cette simulation.

L’investissement locatif, bien que gratifiant, nécessite une planification rigoureuse. Connaître votre capacité d’emprunt est la première étape pour réaliser vos ambitions. Avec notre simulateur d’emprunt, vous détenez un outil puissant pour éclairer votre parcours. C’est le moment d’agir, de donner vie à vos aspirations immobilières et d’ouvrir la porte à un futur financier serein.

Essayez notre simulateur d’emprunt dès aujourd’hui et franchissez le premier pas vers votre projet immobilier.

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