Votre métier implique de nombreux déplacements en France et à l’étranger et peu de temps à consacrer au développement de votre patrimoine. En tant que fonctionnaire d’État, vous subirez pourtant une perte de revenus en fin de carrière, que vous pouvez limiter grâce à des placements pertinents. Alors, dans quoi investir quand on est militaire ? Vous disposez de deux options : les supports financiers et immobiliers, dont le locatif clé en main, parfaitement adapté à votre manque de disponibilité et à votre mobilité.
Chez Mon Majord’home, nous proposons une solution d’investissement locatif clé en main particulièrement adaptée aux militaires ayant peu de temps à consacrer à la construction de leur patrimoine immobilier. Découvrez dès maintenant notre méthode pour faire un investissement immobilier rentable en délégant la totalité du projet à notre entreprise experte !
Les investissements financiers pour militaires
Militaire, vous pouvez investir des fonds sur des supports financiers pour vous constituer une épargne de précaution ou un apport pour un futur achat immobilier.
Militaire : investissez sur les livrets réglementés
Le Livret A, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), et le Livret d’épargne populaire (LEP) entrent dans la catégorie des livrets réglementés, où le capital comme le rendement sont garantis. L’épargne reste disponible à tout moment et les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux sur les gains que vous percevez.
En revanche, le rendement reste assez faible, et vous devez respecter des conditions de plafond, par exemple de 22 950 euros pour le livret A.
Cette solution est intéressante pour votre épargne de précaution (à court terme), mais inadaptée dans une optique de long terme en raison des rendements trop faibles, notamment au regard de l’inflation.
Investir en assurance vie quand on est militaire
Les contrats d’assurance vie sont aujourd’hui majoritairement multisupports, c’est-à-dire qu’ils comprennent :
- Des fonds en euros. L’assureur garantit le montant du capital et en contrepartie de cette sécurité, vous bénéficiez d’un rendement moindre : 2.5 % en moyenne ;
- Des unités de compte. L’assureur garantit le nombre d’UC, mais pas leur valeur. Les fonds sont placés sur différents supports, comme des actions, des obligations, des OPCVM et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers. C’est ainsi que les unités de compte permettent potentiellement de dynamiser le rendement.
Si l’assurance vie conserve une place dans une stratégie d’investissement pour militaire, c’est en raison notamment des avantages fiscaux qu’elle présente, si vous conservez votre contrat pendant au moins 8 ans ou pour anticiper la transmission de votre patrimoine.
En effet, si vous effectuez des retraits (appelés rachats) après 8 ans, vous bénéficiez :
- D’un abattement annuel de 4 600 euros pour un célibataire, 9 200 euros pour un couple soumis à imposition commune ;
- D’un taux d’imposition de 7.5 % jusqu’à 150 000 euros d’encours.
En matière successorale, vous pouvez donner en franchise d’impôt jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire au contrat, si les versements sont effectués avant 70 ans.
Investir en PEA pour un militaire
Le plan d’épargne en actions est un produit qui vous permet d’investir dans des sociétés françaises et européennes et qui vous fait bénéficier d’une exonération d’impôt sur le revenu sur les gains après 5 ans de détention du contrat.
Si vous retirez votre épargne avant cette échéance, elle sera taxée au prélèvement forfaitaire unique de 30 %, 12.8 % d’IR et 17.2 % de prélèvements sociaux.
Vous pouvez souscrire 1 seul PEA bancaire ou assurantiel par personne, mais vous pouvez les cumuler avec un PEA-PME. Au maximum, vous pouvez investir 150 000 euros, 225 000 euros si vous cumulez les plans.
Investir en PER
Le plan d’épargne retraite vous permettra d’obtenir un complément de revenus à la retraite, sous forme de capital ou de rente viagère. Vous bénéficiez d’un avantage fiscal :
- Tout au long du contrat, avec la déduction des versements, sous conditions de plafonds ;
- Ou au dénouement du contrat, avec une fiscalité avantageuse sur la rente ou le capital.
Les investissements immobiliers pour militaires
Pour investir dans l’immobilier quand on est militaire, 2 options s’offrent à vous : l’immobilier indirect et l’immobilier direct.
Investir en SCPI en tant que militaire
Vous pouvez investir dans 3 grandes catégories de SCPI :
- La SCPI de rendement : elle acquiert et loue un patrimoine composé de biens essentiellement à usage tertiaire et commercial. En contrepartie de votre apport dans le capital social, vous avez droit à une fraction des loyers et des sommes provenant de la trésorerie placée ;
- La SCPI de plus-value : elle achète de l’immobilier dégradé qu’elle restaure avant de le revendre. Vous percevez une fraction de la plus-value générée, en proportion de votre détention dans le capital social ;
- La SCPI de défiscalisation : elle vous fait bénéficier d’un déficit foncier ou d’une réduction d’impôt, par exemple au titre de la loi Pinel, à imputer sur votre revenu taxable.
Investir en crowdfunding immobilier
En immobilier, les entreprises manquent de fonds propres pour mener à bien des opérations de construction ou de réhabilitation, c’est pourquoi elles font appel à des particuliers pour les financer.
En contrepartie des fonds que vous versez, qui restent immobilisés pendant toute la durée de l’opération, vous percevez une rémunération très intéressante, autour de 10 %. Mais un tel rendement vient récompenser le risque de perte en capital si l’emprunteur fait défaut dans son remboursement !
Investir en immobilier locatif quand on est militaire : le choix gagnant
L’immobilier locatif consiste à acquérir un bien immobilier pour le louer. Ce type de projet répond à plusieurs objectifs :
- Obtenir des revenus réguliers, pour financer le prêt immobilier ;
- Constituer un patrimoine à transmettre aux enfants ;
- Anticiper la perte de revenus à la retraite, grâce aux loyers et / ou à l’éventuelle plus-value ;
- Défiscaliser pour payer moins d’impôt ;
- Reprendre le logement pour y résider gratuitement une fois en retraite.
En outre, l’investissement locatif présente l’avantage de pouvoir être financé par un prêt immobilier, pour bénéficier d’un effet de levier. En contrepartie d’un apport personnel représentant en moyenne 10 % du total de l’opération et d’un faible effort d’épargne (les loyers, financés en partie ou intégralement par les loyers), vous devenez propriétaire d’un bien d’une valeur 10 fois supérieure. Sans compter le potentiel de plus-value !
L’immobilier reste un secteur résilient. À condition de bien sélectionner l’emplacement, en fonction de critères comme l’attrait pour la ville, la demande locative et un marché immobilier haussier, ce type d’investissement pour militaire s’avère peu risqué.
Le bailleur en location nue
Vous disposez de 2 options pour investir dans l’immobilier en tant que militaire : louer en nu ou en meublé.
L’investisseur en location vide n’a aucune formalité à accomplir pour lancer son activité, si ce n’est effectuer ses déclarations de revenus locatifs une fois par an.
Vous serez soumis à taxation à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux sur le montant net des loyers. Il existe 2 modalités d’imposition des recettes locatives :
- Le régime micro-foncier : vous bénéficiez d’un abattement de 30 % sur les loyers avant paiement de l’IR et des prélèvements sociaux ;
- Le régime réel : vous pouvez déduire une liste limitative de charges, comme les intérêts d’emprunt, les primes d’assurance ou encore certaines dépenses de travaux. Si vos charges sont supérieures à vos revenus locatifs, vous créez un déficit foncier. Celui-ci s’impute sur votre revenu global (hors intérêts d’emprunt) jusqu’à 10 700 euros par an. Le déficit foncier non consommé se reporte ensuite sur la catégorie des revenus fonciers pendant 10 ans (déficit supérieur à 10 700 euros et /ou intérêts d’emprunt) ou sur le revenu global pendant 6 ans.
Le loueur en location meublée
Autre possibilité, qui s’apparente à une niche fiscale : la location en qualité de loueur en meublé non professionnel (LMNP). Pour obtenir ce statut, vous devez percevoir moins de 23 000 euros de recettes par an ou alors les loyers doivent rester inférieurs à l’ensemble des revenus d’activité de votre foyer fiscal.
L’avantage de la location meublée, c’est que vous pouvez déduire l’intégralité de vos charges et pratiquer des amortissements sur le bâti, le mobilier et les travaux, terrain exclu, car lui ne se déprécie pas.
Le déficit que vous créez alors se reporte sur la catégorie des BIC de location meublée, ce qui vous permet de réduire, voire d’effacer votre taxation sur les loyers. En somme, de vous constituer un patrimoine avec une faible pression fiscale !
Toutefois, devenir propriétaire bailleur suppose un grand nombre de tâches chronophages comme :
- L’étude du marché et la sélection du bien ;
- La rédaction et la publication des annonces ;
- L’organisation des visites ;
- La sélection du locataire ;
- La rédaction de plusieurs documents (bail, état des lieux d’entrée et de sortie, appel de loyers et de charges)…
En tant que militaire, vous ne disposez pas forcément du temps nécessaire pour mener à bien l’acquisition et la gestion locative. C’est pourquoi vous pouvez envisager une solution toute trouvée : l’investissement locatif clé en main.
L’investissement locatif militaires clé en main
L’investissement locatif clé en main consiste à déléguer l’ensemble des démarches d’une acquisition et d’une location à une société spécialisée, comme Mon Major d’Home. Une équipe d’experts vous accompagne de A à Z pour :
- Élaborer votre stratégie d’investisseur, en fonction de vos objectifs (financiers, patrimoniaux, revenus complémentaires ou valorisation, moyen ou long terme…) ;
- Sélectionner l’emplacement idéal et le bien en adéquation avec votre cible, par exemple un T4 à Marseille proche des universités pour une colocation d’étudiants ;
- Rechercher le financement dans les meilleures conditions ;
- Réaliser des travaux qui apporteront de la valeur ajoutée à votre logement et vous permettront de proposer un loyer plus élevé ;
- Meubler le logement en conformité avec le décret de 2015 ;
- Mettre en location le bien immobilier et s’occuper de sa gestion.
Grâce à l’investissement locatif clé en main pour militaire, il ne vous reste qu’une seule préoccupation : suivre le rendement de votre logement. Contactez-nous pour en savoir plus !
